Você é um poupador que "se fez sozinho"? Os que ganham muito e correm o risco de perder, pois são cautelosos ao investir

Ian Anker, 56, sempre soube o valor do dinheiro.

Seus pais — sua mãe trabalhava em funções administrativas e seu pai em "vários empregos" antes de se tornar professor — incutiram nele a importância de ter economias.

Depois de ser reprovado no A-Levels e ir trabalhar no que era então o Midland Bank em meados da década de 1980, Anker se tornou a primeira pessoa de sua família a ir para a universidade.

Desde então, ele trabalhou duro em uma série de empregos em TI e agora é consultor de gestão, ganhando £ 54.000 por ano, o que o coloca na faixa de imposto de renda mais alta.

Mas, apesar do seu sucesso e comprometimento com a poupança, Anker só começou a investir neste ano.

Ele não está sozinho. Anker é um dos milhões de "self-mades" — aqueles que tiveram uma criação modesta e são menos propensos a investir, apesar de estarem entre os que mais ganham no país.

O Santander UK e o Centro de Pesquisa Econômica e Empresarial (CEBR) dizem que indivíduos que fizeram fortuna sozinhos têm uma economia de £ 40,7 bilhões — ou uma média de £ 40.000 — que poderia ser investida.

Enquanto Ian frequentou a universidade, os que fizeram o seu próprio dinheiro têm duas vezes mais probabilidade do que outros que ganham muito de abandonar a escola e ir direto para o trabalho ou programas de aprendizagem, e mais probabilidade de trabalhar na construção civil e em ofícios especializados.

Cerca de 28% dos que fizeram fortuna por esforço próprio não investem seus ganhos mensais, em comparação com 15% de outros que ganham muito.

Aqueles que investem normalmente colocam 11 por cento de sua renda, em comparação com a média de 17 por cento de seus pares.

Uma das maiores diferenças entre os dois grupos é a falta de conversas sobre dinheiro enquanto crianças.

Anker diz que, embora "não sentisse que nos faltava nada, não tínhamos muito dinheiro". Ele foi incentivado a poupar, mas houve pouca discussão sobre investimentos.

Ele diz: "Meus dois irmãos mais velhos e eu fomos incentivados a poupar. Sempre achei importante ter alguma poupança e tentei viver dentro das minhas possibilidades.

"Sempre reconheci a necessidade de ter economias para emergências e, se quero sair de férias, sempre me certifico de que estou economizando e pagando por elas, em vez de colocar no cartão de crédito."

A pesquisa do Santander e do CEBR mostra que apenas 52% dos que fizeram fortuna por esforço próprio falaram sobre dinheiro em casa, em comparação com 74% dos que ganham muito em geral.

Isso significa que apenas 45% dizem que se consideram financeiramente experientes ou alfabetizados, apesar de 13% terem seu próprio negócio.

E enquanto quase metade diz saber que investir é importante, 22% dizem que não sabem por onde começar.

O Santander diz que isso indica que conversas financeiras e educação precoce são uma barreira maior para famílias de baixa renda, o que as coloca em desvantagem ao tentar construir riqueza na vida adulta, mesmo que tenham renda mais alta.

Anker havia evitado investimentos, exceto por uma apólice de seguro que lhe dava algumas ações, antes deste ano. Mas, depois de três anos como consultor de gestão, ele decidiu se dedicar aos investimentos.

O pai de três filhos já havia aberto uma ISA de dinheiro com a plataforma de investimentos Trading212, mas abriu uma ISA de ações há cinco meses como um "experimento".

Depois de assistir a alguns vídeos no YouTube e ler online, ele aprendeu que, a longo prazo, as flutuações nos mercados "geralmente sempre se suavizam".

"Decidi então que ia tentar. Pretendo me aposentar em 10 anos, o que é um período longo o suficiente para que eu possa fazer isso por pelo menos os próximos 5 anos."

Embora isso tenha seus riscos, os poupadores geralmente conseguem aumentar seus recursos de forma mais eficaz se considerarem investir seu dinheiro em vez de mantê-lo em espécie.

Dados da Vanguard mostram que uma reserva de poupança de £ 10.000 no final de dezembro de 1998 teria aumentado para pouco mais de £ 19.000 nos últimos 26 anos, um aumento de 90% quando não ajustado pela inflação .

Em comparação, os mesmos £ 10.000 investidos em um portfólio globalmente diversificado teriam aumentado em mais de 650%, para mais de £ 75.000.

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Anker pretende reservar entre £ 200 e £ 300 por mês, com dois terços destinados ao seu fundo de investimento em dinheiro e o restante ao seu fundo de investimento em ações. Ele pretende investir mais £ 100 em sua poupança a partir do próximo ano.

Ele já está começando a entender o que funcionou e o que não funcionou, investindo parte do seu dinheiro em empresas europeias de defesa, energias renováveis ​​e tecnologia. Seu foco principal está em empresas europeias e britânicas.

"Reconheci a importância de tentar espalhar as empresas por vários setores, então espero que isso se equilibre", acrescenta.

Sua carteira já cresceu 5%, o que é superior às taxas atuais de juros fixos (ISA) à vista. Dados da Moneyfacts mostram que a taxa média de juros fixos (ISA) à vista de 1 ano é de 3,95%, enquanto a de fácil acesso (ISA) é de 2,93%.

Assim como seus pais, Anker diz que ele e sua ex-esposa "sempre ensinaram aos filhos a importância de economizar e ter dinheiro para qualquer eventualidade".

Apesar de sua recente incursão em investimentos, ele está mais cauteloso em incentivar suas três filhas a investirem, pois elas estão tentando acumular depósitos para comprar uma casa.

"Tenho consciência de que o mundo está em outro lugar. Eles não têm condições de comprar casa própria. Eu detestaria dizer que eles deveriam investir em uma ISA de ações, caso pudessem ter prejuízo."

O Santander está pedindo ao Governo que inclua a educação financeira como parte dos programas de aprendizagem, para dar aos futuros empreendedores a "melhor chance de sucesso financeiro".

Kitty McCormick, chefe de patrimônio do Santander UK, disse: "Esta é uma história de desbloqueio de potencial. É mais do que apenas uma oportunidade perdida de crescimento individual; reduzir a lacuna de investimento entre os empreendedores que fizeram fortuna por meio de educação financeira direcionada poderia injetar bilhões na economia do Reino Unido, com benefícios para as comunidades e para a economia em geral."

"Os empreendedores que fizeram sucesso provaram seu potencial de ganho. Agora é hora de apoiá-los com as ferramentas, o conhecimento e a confiança para que sua renda trabalhe mais para eles."